红衣教主迟到的金融梦
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发布时间:2018-04-24 22:09

红衣教主迟到的金融梦

江湖再无“红衣教主”。

周鸿祎收获了360率先回归A股后,忙着筹划过几年360金融上市,尽管如此他依旧慨叹“人生失败”。

他几乎错失了整个移动互联网。错失互联网金融黄金期后,他开始发力,并构筑360金融版图,费力追赶。

几年前的周鸿祎对金融业务并没有多大兴趣,哪怕是在余额宝叩响互联网金融大门的那几年里,银行都在反思自己嫌贫爱富的那段时间里,周鸿祎都没想过要做金融。

“我现在也在看互联网金融。第一,我确实不懂。第二,为什么全国所有互联网公司都是哪儿挣钱奔哪儿去。一说互联网开银行,大家都去了。为什么大家不能干点儿各自有意思的事呢?美国的互联网公司就是自己都有自己的地盘。你看阿里做了腾讯做,腾讯做了百度做,最后全互联网都做。我还是在安全领域踏踏实实地做几个用户体验很好的安全产品。”

2013年10月,周鸿祎在一次公开演讲中这样说,“美国的互联网公司是各自有各自的地盘,不会一股脑都做网络银行、做支付,但现在似乎全中国的互联网公司都在做金融。我看不明白。”

等到周鸿祎再一次想起来要做金融的时候,已经是2015年3月,时任360导航事业部总监的吴海生向周鸿祎提出了金融业务方案。

按照吴海生的说法,一号站娱乐平台,他们和周鸿祎一起讨论到半夜两点多,也许时候BATJ的快马加鞭让周鸿祎感受到了危机,回到北京之后,周鸿祎召集所有的高管开了一个会,说360公司会把互联网金融作为重要的战略方向之一。

之后,金融业务在360内部便享有了一切职能部门的绿色支持通道,所有事情都破例获得快速支持——从公司注册到各种破格招聘,甚至各大金融机构与周鸿祎的会面时间安排,都有特殊待遇。

那年7月360为旗下理财平台你财富召开了媒体沟通会,“360金融”这个品牌也第一次在公众面前亮相。

随后的几个月里,360金融进入了快速成型期,他们在这一年收购了理财师平台私银家,并将其整个团队一并纳入360金融。同时上线了股权众筹平台360淘金,股票、保险平台、贷款导流和征信业务也在当年推出。他们参股了消费金融持牌公司晋商消费金融,并注册了一家担保公司。

但事实上,最终成为整个金融集团中流砥柱的是在2016年底推出的个人信贷产品360借条。它为用户提供额度最高20万元的借款,日利率0.27%。

这款产品赶上了去年现金贷浪潮的末班车,凭借360的品牌优势和低利率,360借条得以快速增长。

但是,360借条发展不如人意:2017年实现了月度盈利,但算上前期的研发投入, 依旧小幅亏损。

360金融董事长刘威透露,360借条在2017年向用户发放了近400亿元贷款;2018年,360借条放款目标定在了1000亿,实现利润8至10亿元。

另一个亮点则是贷款导流业务,刘威的表述是360贷款导航的数据达到了“融360的一半”,其官方数据显示这项业务已服务1722万人次,撮合借贷资金389.9亿元。

目前,360贷款导航除了有自家产品360借条,还有玖富万卡plus、读秒、贷上钱、小赢卡贷、拍拍贷等数十种产品。

能与BATJ一起做到18%的利率水平,足见360借条的技术功底。但与个人贷款业务的增长相反,360金融在其他业务上鲜有推进,这之中,牌照是一个跨不过去的门槛。

除了参股消费金融持牌公司晋商消费金融,360还有两张含金量并不高的网络小贷和保险经纪牌照,但在银行、保险和基金销售等领域,360目前尚未出手。同样的时间,腾讯、阿里巴巴、小米、苏宁和美团都拿到了民营银行的入场券。

而在2014年360研发奇付通系列支付产品时,便有消息称他们向央行申请了第三方支付牌照,但在控制数量的监管思路下,牌照一直未能获批。之后的小米、美团和滴滴都通过收购拿到了支付牌照。2016年9月,曾有消息称360打算以4.5亿元收购一张第三方支付牌照,但随后被否认。由于缺少牌照,360金融目前依然需要对接第三方支付公司的接口。

后者则以360保险为代表,在缺少牌照的情况下,他们的保险业务鲜有消息传出,股票、征信等业务也一直运营的不温不火。同样,他们也没有定下明确的计划,去获取券商、保险乃至银行等牌照。

而在这些年间,周鸿祎和360金融自己很少对外发声,人们对这家公司的关注也多集中在其他方面,比如手机业务、投资和私有化进展。